银行经营性抵押贷款都需要什么手续及流程

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你好,非常高兴回答你的问题,首先,在回答您的问题之前,先讲一下银行经营性抵押贷款都需要什么手续及需要经过什么流程:

一、经营性抵押贷款需要准备的材料

银行经营性抵押贷款都需要什么手续及流程 生活

银行经营性抵押贷款按照贷款申请主体分为企业贷款和个人贷款,主体不同需要的材料也有所区别,但大体上都差不多,基本材料包括以下几方面:

1、个人资料:法定代表人或实际控制人的身份证、结婚证明、户口本原件及复印件,如已婚还需提供配偶的身份证原件及复印件。

2、经营资料:营业执照、经营场地证明、银行流水、财务报表、公司章程(若有)、特殊行业许可证(若有)、经营资产证明等经营材料。

3、抵押物材料:抵押人的身份证件原件及复印件、房产证的原件及复印件。

以上材料,如果不想复印,可以直接交给银行工作人员,他们会帮忙复印。从上面材料来看,都比较简单,也比较好收集提供。



二、经营性抵押贷款的一般流程

第一步:去银行信贷部门咨询贷款条件、需要准备的资料。

第二步:资料准备差不多,法定代表人或实际控制人去银行,递交贷款资料,银行工作人员会正式受理业务,此时需要填一些简单的表,查询一下贷款申请人或企业的征信,初步判断一下征信记录是否符合贷款要求。若符合条件,银行会告诉你回去等通知,会有银行工作人员与你联系,去企业现场调查。

第三步:银行工作人员到企业现场调查。(如果现场调查没有什么大问题,你就等

通知签署借款合同和抵押合同。)

第四步:签署借款合同、抵押合同,办理房产抵押手续

第五步:放款

上述五步是线下的经营性抵押贷款的一般办理流程,近年来随着网络金融的发展,各家银行都推出了针对个人的线上抵押贷款,这种贷款产品手续、流程都比较简单,借款人可以自己从网上申请,银行系统自动完成审批(一般10分钟就有审批结果),省去了现场调查流程,系统审批通过后会有银行工作人员联系你办理房产抵押手续,房产抵押手续办理好后就可以放款了。



三、不建议通过中介申请贷款

1、 从上面的贷款手续和贷款流程看,手续和流程都不算复杂,而且有银行工作人员指导你办理。

2、贷款中介遍地都是,且质量参差不齐,每个都号称专业,但真的专业吗?只有他们自己知道。而且中介也是为了获利,一般手续费还不低,如果企业资质、信用记录等没啥大问题,个人认为没必要花钱打水漂。即使有问题,找中介,也不一定管用,毕竟审批权在银行。

3、随着竞争的激烈,银行服务较之前也有大幅提高,很多银行推出“绿色信贷”服务,之前信贷人员“吃拿卡要”的现象少多了。现在对银行来说,客户真的是上帝。

4、近年来,国家对金融业监管日趋严格,贷款违规成本加大,银行一般都不再与中介合作。



如果仅仅凭借营业执照就能去银行抵押贷款了,那么中介就失去了生存的土壤,但是现实情况是中介不仅没有失业,反而业务做的风生水起,这其中还是有很多细节问题需要关注。中介,就是解决了这些细节问题(痛点),所以才抓住了客户。

贷款的逻辑

先来科普下目前环境下,银行的这类抵押贷款的具体逻辑是怎么样的:

这类贷款全称为个人经营性抵押贷款,属于小微贷款范畴,因此,是目前最火的普惠金融领域强力支持的贷款。在这个大前提下,贷款审批比较方便。

这类贷款是在借款人提供房屋抵押担保的前提下,银行给予个人(个体工商户)或者个人实际控制的企业贷款,贷款的用途是用于个人或者企业经营。贷款的额度银行会根据抵押物评估价值、经营情况的好坏进行综合评估,利率则享受普惠利率补贴,所以利率相对优惠。

银行审批要点

1、企业(或个体工商户)

既然贷款用途是经营性,那么自然借款人需要是企业主(个体工商)。你名下没有一个企业,贷款用途就摆明了不合规,明显是要挪用资金的。

对于普通人来说,名下自然不会有企业,那这样贷款自然走不通。

中介这时候就开始登场。他们手中拥有大量的空壳企业资源,只要你出费用,就可以将空壳企业的股权关系转让到你名下,这样,你就符合名下拥有企业的基本要求了。

2、企业经营

银行在审批这类贷款时候,还是需要看名下企业的经营情况的。一个没有经营的空壳企业,逻辑上贷款用于经营也是说不过去的。中介由于有大量资源,可以配合你走一些流水,将企业正在经营的情况包装出来,方便通过审批。

3、用途

贷款用途是用于经营,那么无论是受托支付还是自主支付,表面上依然需要符合这个前提条件。用于经营,基本也就支付货款、支付员工工资、支付水电房租等等,中介基本都能用支付货款的理由搞定用途。

4、额度和利率

额度是综合抵押物价值和经营情况来综合判定的。

在实际操作中,银行确实就是当铺,所以主要看抵押物的评估价。

评估价是由评估公司评定的,中介介入能够使评估价更高。

同理,中介介入,利率能够拿到一个比较低的价格。

中介的增值价值

在银行审批要点中,其实中介已经展现了自己的价值,在让这笔贷款符合银行审批逻辑和用途上提供了很多服务,这其实已经能决定一笔抵押贷款能否批出投放了。

不过,目前的中介在服务上已经精益求精,还提供其他的增值服务。

1、过桥

很多抵押贷款的抵押物是按揭房产,做这类贷款的时候需要先偿还按揭后才能抵押。中介提供过桥资金偿还按揭款,抵押贷款下来后再还它的过桥资金及费用。

2、择优服务

目前所有银行都做这类抵押贷款,银行不同,自然给的条件也不同。如果个人去跑,花费精力很多,还不能找到条件最好的,中介自然能给你提供最优条件的银行。

3、征信

有些借款人有征信的问题,在某些银行无法通过审批。中介可以动用资源将你推送到愿意审批贷款的银行。

正因为中介提供了上述那么多的服务,解决了银行审批中的很多问题,才使得贷款能够顺利落地,所以才有这么多人愿意支付一定费用通过中介办理贷款。

抵押贷款并不是想象中这么容易办理的,光一个公司可能就卡住了很多的普通人,所以,这就是目前中介存在的意义。

上述只是提了一般情况,在实际过程中,由于银行不同,做业务的迫切程度不同,相关的审批要求也不同。我碰到过一些银行在某些特殊时点仅凭一张新办理的营业执照也审批放款了,在这种时候,中介就比较没有存在感了。说到底,中介赚的还是信息不对称的服务费用,如果不想出费用,那么就多跑几家银行了解政策,发动关系解决名下企业的问题,其实还是能够贷出款来的,不过这么一来也可能得不偿失,欠下一堆人情。具体的还是看个人自身情况决定。

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这么跟你说吧,我让你去干一件事,一点好处也不给你,你会干吗?

我来跟你捋一下:首先你要考虑一件事,如果银行不和中介合作,中介没了上游,还有活下来的机会吗?如果每个人去银行都能贷到款,没人去找中介了,中介还能活得下去吗?不要扯各种证件什么的,实话告诉你,除了一些大型企业,小微企业根本就不可能,因为大型企业可以帮他们宣传,提高银行的名气,让政府看到银行帮老百姓了,而小微企业呢?银行需要你帮他们宣传吗,你宣传政府会看到吗?既然没有实实在在的好处,为什么不跟中介合作,中介收你的服务费一般都是总贷款额的百分比3~6个点,你觉得这几个点中介公司会自己落几个,银行会拿走几个?都是利益关系,同样是给你贷款,一个一分钱拿不到,一个可以拿几千,一个月走几个贷款就可以额外拿几万,理清楚这个你就知道你问题的答案了


首先,营业执照只是一个企业的身份证明,就像个人的身份证一样,是不能够设定抵押贷款的。银行贷款首先要看企业的第一还款来源,也就是企业的主营业务收入、经营现金流入,然后才看你的第二还款来源,也就是担保方式,一般分为抵押、质押和保证几种,光有营业执照是不能“抵押”贷款的。

其次,关于贷款中介的问题,主要是源于信息的不对称。事实上,如果企业具备贷款条件,其实是不需要贷款中介的,因为这只会增加贷款成本;而要是企业不具备贷款条件,所谓中介,要不就是直接利用你迫切想融资的心理,不断骗你付费,要不就是帮你做假,骗取银行的贷款,那这里面是有着极大法律风险的。

最后,关于民营中小企业贷款,最重要的还是要增强自身的实力和融资能力,“打铁还需自身硬”。关于这个话题,本人正在持续更新一个专题——《民营中小企业如何提升自身的融资能力》,欢迎关注并指正!

当然,这也并不是说所有的贷款中介都不靠谱,我上面说了,正因为信息的不对称,所以有时候还是需要一些靠谱中介的,这就需要企业谨慎选择了。


凭营业执照还不行,要加上有房子(红本本)作为抵押,还要看你的银行流水,也就是你有没有还款能力,以及你的征信有没有问题等。

银行也是营利的,看你的抵押物,以及偿还能力。凡事互赢互利,方可持续性。

诚信有多大!财富就有多大!!!


资深信贷经理来回答。

坐标:深圳!

这是很多人的疑问,自己可以去银行办理抵押贷为什么还要找中介?

在思考这个问题前,你可以问下自己知道

1.哪家银行利息最低?

2.哪家银行最适合你?自身条件,负债,逾期,查询,流水,公司,这些你满足哪个银行的进件条件?

3.如果不满足银行要求比如流水,公司这块该怎么办?

4.整个流程怎么走你都明白吗?时间是否足够?

想明白了以上四个问题,你再考虑要不要找中介做了!


个人去银行获得贷款的难度较大,通过贷款中介,可以降低被拒贷的风险,减少你的时间成本。

贷款中介掌握的银行渠道较多,普通人初次贷款并不了解市场上有哪些贷款产品,哪个银行的贷款最适合自己。通过中介可以找到适合的贷款,提高贷款通过率,并且会节省很多时间与利息!


做什么行业都要看人,遇到一个黑中介被坑死。。。

之所以很多人上当受骗,现在这个年代就是因为套路得人心,真心当做驴肝肺。


只凭营业执照是不能直接向申请贷款的,银行贷款一般只接受房产抵押或是质押。如果没有房产或者资产的话,在银行是贷不出来的。如果是没有房产资产的话,建议可以去一些比较大的有名的信贷公司,这样的贷款公司一般条件会比较松一点,需要的资料能少一点,但相对于银行的利率可能会高一点。

再说中介这个问题,如果你的资质好,银行的要求都能达到的话,其实是不用中介的,只需要去银行说出你的贷款的用途,提供好相关的材料,就ok了。很多人找中介其实是自身的条件没达标,有很多方面都不符合银行的要求,比如说流水不足,征信不好,或是一些其他的问题,这就需要中介提前帮你合理的“包装”完善你的资料,让你在银行那里可以轻松过关,等待放款。选择中介也可以让你省心省事,能少折腾一趟是一趟,现在大家都挺忙,花点钱快办事。如果自身条件好,又能跑这事,自己跑银行办理首选。


大家好,我是 hello鑫成  很高兴回答这个问题。

我是以前做过两年贷款业务的人,现在我发表一下个人的观点。

缺钱时,或许你第一时间想到的是银行。因为银行机构有储蓄,这就是说银行有钱,可以通过贷款的方式出借给有需要的人,而且,一般人和银行打交道比较多,一提到钱的话题,银行就浮现在眼前。但稍微对贷款有了解的朋友都知道,不同的银行,抵押贷款的利息不同,要求不同,针对的客户群也不同。很多人说贷款为什么不直接找银行。原理上是可以的,因为确实房产抵押银行的贷款利息是最低的。但是为什么不直接找呢?一、要求不同银行不同,针对房产的类型、客户资质、客户征信情况要求不一样。有的银行要求客户有营业执照一年以上,有的要求三个月以上,有的新版的营业执照就可以。针对征信,有的要求连三累六,有的要求连五累二十。二、利息不同各个银行执行的房产抵押利息不一样,有的利息低,有的利息高。直接去银行不一定能直接找到符合要求的那个银行。三、还款方式不同有的银行是先息后本,有的银行是等额本息,还有的是不规则还款。四、年限不同多数银行的贷款年限在1-3年,部分银行的贷款年限在10-20年之间。客户很难准确的判断出每个银行的还款年限。五、流程不同有的银行需要去房管局办理抵押,有的银行直接在行内办理抵押。有的银行直接抵押上就可以放款,有的银行见上家扣款单就可以放款,而有的银行则不用等不动产抵押登记证明出来后才可以放款。人群不同,资质不同,利息不同,需求不同,导致了很多人找不到合适的贷款方式,这就是为什么会有很多人最后都找中介帮忙办理贷款。案例王先生想借个70万元用于公司周转,由于征信记录有过几次逾期,目前月收入1.8万,有一辆40万左右的车可做抵押,贷款经验不足的他,决定自己拜访公司周边的银行,碰碰运气。第一天,在银行和银行客户经理聊了整个下午,公司的大小事务都没有来得及处理,只查了征信,了解了下个人情况。客户经理告诉他,这边很难办理贷款。第二天,去国有银行贷款,感觉里面的员工非常势力眼,觉得自己的条件稍微差一点,就爱答不理的。王先生带着失望离开。第三天来到了一个村镇银行,本以为小银行的政策会比较开放,谁知道村镇银行要求更加严格。可能是因为银行较小,对于风险把控更严格吧,王先生没有跑下一家,直接回公司忙别的了。跑了三天,王先生觉得自己是在浪费时间。而且公司在艰难时期,需要他亲自把控,没有足够的时间去一家家银行跑。无奈之下,他拨通了朋友的号码,希望朋友能先借钱给他度过难关。被朋友婉拒后,朋友出于对他关心,给了一个中介的电话。王先生最后联系了中介,用一个星期就把贷款下来了,公司也因此度过了资金周转困难的时期。他也因此知道了原来办理贷款找中介是这么方便快捷的一件事情。贷款中介之所以能够存在,肯定有它的合理性,市场上有大量的贷款中介存在,说明有很多人对贷款中介有需求。渠道多像王先生这样初次贷款的人,并不了解市场上有哪些贷款机构,哪个机构最适合自己。大多数人是看到了贷款机构的广告或经熟人介绍之后就找了一两家贷款机构申请,有时候跑了一两家银行,吃了闭门羹后就以为银行都一样,这家银行贷不了,说明其他银行也没法贷款了,然后就放弃了。这时候有一个贷款中介不一样了,贷款中介基本会掌握本地各种贷款渠道,熟知每家贷款机构的产品和要求,他们会根据借款人的实际条件找到合适的渠道进行申请,这样贷款通过的概率可以提高很多。懂行情有很多贷款客户,对贷款的种类,贷款利息,贷款所需条件等了解的很少。如果对贷款行情不了解,随便找一家贷款机构申请贷款,可能不对口,结果不是被拒绝就是给的贷款额度很低。相反,贷款中介对贷款行情的了解就更专业,能够为借款人提供具有价值的建议,为借款人找到合适的贷款产品。会引导贷款不是想申请就马上可以申请到的,特别是银行贷款,其本身对借款人审核是比较严的,对客户贷款用途,申请填写,材料准备等都有严格的要求,如果借款人不了解贷款机构的审核标准和进件条件,直接按实际情况填写,很有可能会不符合银行贷款的标准,被银行直接拒绝。所以说,贷款也是需要掌握一定技巧的。虽然有时候银行客户经理也希望客户能贷款下来,但是出于行规,他们又不敢提醒客户。高效率像王先生对贷款流程不熟悉,自己跑去申请,就会发现各种麻烦。比如材料不达标准,需要多次重复提交,来回跑既浪费时间又浪费精力。并且,如果你不是大客户,银行等贷款机构可能把你的贷款往后拖,让你慢慢等,时间长的可能一到两个月都办不下来贷款。如果有一个贷款中介,情况或许就会得到很大的改善。首先,贷款中介了解贷款所需的材料和办理流程,因此会让借款人一次性准备好,材料提交一次性通过,省得来回跑补充材料;再次,贷款中介和银行等放款机构的人关系比较到位,他们可以催促银行等放款机构优先办理你的贷款,大大提高贷款的效率。专业的事就交给专业的人去做,不仅为你节省时间,还能为你节省金钱,集中精力,干好属于自己的大事业!无论是自己去申请,还是委托中介代办,都要梳理好自己的优势、劣势,列出可以抵押的资产清单,利率要求,需要的额度。知己知彼,百战不殆。根据自己的需求选择合适的方案。选择靠谱正规的机构,签订正规合同,明确双方权利义务,约定好费用。

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